Estafas que puedes sufrir con tu tarjeta de débito o crédito.
Las estafas con tarjetas de débito o crédito son comunes y pueden causar pérdidas significativas. A continuación, te detallo las principales estafas, cómo funcionan y consejos para protegerte, basándome en información actualizada y prácticas recomendadas:
Principales estafas con tarjetas de débito o crédito
- Phishing y suplantación de identidad
- Cómo funciona: Los estafadores envían correos, mensajes de texto (SMS), WhatsApp o llamadas telefónicas haciéndose pasar por bancos, comercios o instituciones confiables. Piden que ingreses datos de tu tarjeta (número, CVV, PIN) o hagas clic en un enlace malicioso que instala malware o redirige a sitios falsos.
- Ejemplo: Un correo que dice "Tu cuenta ha sido comprometida, verifica tus datos aquí" con un enlace a una página falsa.
- Protección: Nunca compartas datos sensibles por correo, mensaje o llamada. Verifica directamente con el banco a través de canales oficiales (línea telefónica o web verificada). Habilita la autenticación en dos pasos en tus cuentas.
- Skimming
- Cómo funciona: Los delincuentes instalan dispositivos en cajeros automáticos, terminales de pago o gasolineras para copiar la información de la banda magnética de tu tarjeta. También pueden usar cámaras ocultas para grabar tu PIN.
- Ejemplo: Un lector falso colocado en un cajero que parece legítimo.
- Protección: Inspecciona los cajeros y terminales antes de usarlos; busca partes sueltas o sospechosas. Usa tarjetas con chip (más seguras) y cubre el teclado al ingresar tu PIN. Prefiere cajeros en lugares concurridos y vigilados.
- Clonación de tarjetas
- Cómo funciona: Los estafadores obtienen los datos de tu tarjeta (por skimming, hackeos o compras en sitios no seguros) y crean una copia física o virtual para realizar transacciones fraudulentas.
- Ejemplo: Compras no reconocidas en comercios online o físicos tras usar tu tarjeta en un lugar comprometido.
- Protección: Activa alertas de transacciones en tu banco para recibir notificaciones inmediatas. Revisa regularmente tus estados de cuenta. Compra solo en sitios web seguros (con "https://" y candado).
- Fraudes en compras online
- Cómo funciona: Los estafadores crean tiendas online falsas o anuncios en redes sociales que ofrecen productos a precios irresistibles. Al pagar, roban los datos de tu tarjeta y no envían el producto.
- Ejemplo: Un sitio que imita a Amazon o Mercado Libre, pero con precios demasiado buenos para ser verdad.
- Protección: Compra en sitios reconocidos. Verifica reseñas y la legitimidad del vendedor. Usa métodos de pago seguros como PayPal o tarjetas virtuales. Evita transferencias directas o pagos en plataformas desconocidas.
- Fraude por contacto (Contactless)
- Cómo funciona: Los estafadores usan dispositivos NFC para capturar datos de tarjetas con tecnología sin contacto en lugares concurridos (transporte público, eventos) sin que te des cuenta.
- Ejemplo: Alguien pasa un lector cerca de tu cartera en el metro.
- Protección: Usa carteras o fundas con protección RFID. Desactiva la función contactless si no la usas. Revisa frecuentemente tus movimientos bancarios.
- Estafas telefónicas (Vishing)
- Cómo funciona: Los estafadores llaman fingiendo ser de tu banco o una entidad oficial, alegando problemas con tu cuenta o tarjeta. Te piden datos personales, códigos de verificación o que realices una acción inmediata.
- Ejemplo: Una llamada diciendo que tu tarjeta fue usada en una transacción sospechosa y pidiéndote un código OTP.
- Protección: Nunca des información por teléfono. Los bancos nunca piden datos sensibles como PIN o contraseñas completas. Cuelga y contacta directamente al banco.
- Fraudes en cajeros automáticos
- Cómo funciona: Además del skimming, los estafadores pueden manipular cajeros para retener tu tarjeta o mostrar errores, y luego alguien se ofrece a "ayudarte", obteniendo tu PIN o datos.
- Ejemplo: Un desconocido se acerca cuando tu tarjeta queda "atascada" y te pide el PIN para "solucionarlo".
- Protección: No aceptes ayuda de extraños en cajeros. Si hay un problema, contacta al banco desde el lugar. Usa cajeros en sucursales bancarias.
- Robo de datos en redes Wi-Fi públicas
- Cómo funciona: Los estafadores crean redes Wi-Fi falsas o hackean redes públicas para interceptar datos cuando realizas transacciones online.
- Ejemplo: Ingresas los datos de tu tarjeta en un café con Wi-Fi público comprometido.
- Protección: Evita hacer transacciones en redes Wi-Fi públicas. Usa una VPN confiable o los datos móviles de tu teléfono.
- Fraudes con códigos QR
- Cómo funciona: Los estafadores colocan códigos QR falsos en lugares públicos (restaurantes, estacionamientos) que llevan a sitios maliciosos donde roban datos de tu tarjeta.
- Ejemplo: Escaneas un QR para pagar un estacionamiento y te lleva a un formulario fraudulento.
- Protección: Verifica la fuente del QR antes de escanearlo. Usa apps oficiales de tu banco o comercios confiables para pagos.
- Estafas de "cargo no reconocido"
- Cómo funciona: Recibes un mensaje o llamada diciendo que se detectó un cargo sospechoso y te piden confirmar datos para "cancelarlo". Al hacerlo, roban tu información.
- Ejemplo: Un SMS que dice "Se cargaron $500 a tu tarjeta, llama aquí para disputar".
- Protección: No respondas a mensajes no solicitados. Contacta directamente a tu banco para verificar cualquier cargo.
Consejos generales para protegerte
- Activa alertas de transacciones: Configura notificaciones por SMS o app para monitorear cualquier movimiento en tiempo real.
- Usa tarjetas virtuales: Para compras online, genera tarjetas temporales con límites controlados.
- Habilita autenticación en dos pasos: Tanto en apps bancarias como en plataformas de pago.
- Revisa tus estados de cuenta: Detecta a tiempo cualquier transacción no autorizada.
- No compartas datos sensibles: Nunca des tu PIN, CVV o contraseñas completas.
- Actualiza contraseñas: Usa contraseñas fuertes y cámbialas regularmente.
- Reporta inmediatamente: Si sospechas de una estafa, contacta a tu banco para bloquear la tarjeta y disputar cargos.
- Instala antivirus: Protege tus dispositivos contra malware que pueda robar datos.
Qué hacer si eres víctima
- Bloquea tu tarjeta: Llama al banco inmediatamente para bloquearla.
- Reporta el fraude: Presenta una denuncia ante el banco y, si es necesario, ante las autoridades.
- Revisa tus cuentas: Verifica si hay más transacciones no autorizadas.
- Cambia contraseñas: Actualiza las contraseñas de tus cuentas bancarias y asociadas.
- Monitorea tu crédito: Si los estafadores accedieron a datos personales, revisa tu historial crediticio para detectar usos fraudulentos.
