¿Qué es la segunda oportunidad para morosos en España?
¿Qué es la segunda oportunidad para morosos?
La segunda oportunidad para morosos es un mecanismo legal en España, regulado por la Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de carga financiera y otras medidas de orden social (conocidas como Ley de Segunda Oportunidad), que permite a personas físicas (particulares y autónomos) reducir o exonerar sus deudas con acreedores cuando se encuentran en situación de insolvencia.¿En qué consiste?Es un procedimiento judicial que permite:
- Negociar un plan de pagos con los acreedores (fase extrajudicial).
- Si no hay acuerdo, liquidar el patrimonio del deudor y, bajo ciertos requisitos, exonerar el pasivo insatisfecho (cancelar deudas restantes).
- Ser deudor de buena fe (no haber actuado con dolo o culpa grave).
- No haber sido condenado por delitos económicos en los últimos 10 años.
- Intentar un acuerdo extrajudicial de pagos antes de la vía judicial.
- No haber usado este mecanismo en los últimos 5 años.
- Que el pasivo (deudas) no supere los 5 millones de euros.
- Exoneración de deudas (hasta el 100 % en algunos casos, especialmente con la reforma de 2022).
- Protección de la vivienda habitual si se cumplen condiciones (p.ej., hipoteca al día).
- Fin de embargos y anotaciones en ficheros de morosos (ASNEF, RAI, etc.).
- Fase extrajudicial: Mediación con acreedores ante notario.
- Concurso de acreedores: Si no hay acuerdo, se declara el concurso voluntario.
- Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI): El juez puede cancelar las deudas restantes si se cumplen los requisitos.
- Sin liquidación de vivienda habitual en muchos casos (si se mantiene la hipoteca).
- Más accesible para autónomos y particulares.
- Exoneración provisional más rápida.
